Альфа-Банк на финансовой карте России: итоги года, прогнозы, планы

Заказать новую работу Оглавление Введение 1 Теоретические и нормативные основы розничного кредита в коммерческих банках России 1. Следует отметить актуальность данной темы, поскольку перспективным направлением развития банковского сектора России, имеющим устойчивую положительную динамику, является розничное кредитование. Во всем мире розничный банковский бизнес — одно из наиболее прибыльных направлений деятельности. В России до недавнего времени банки меньше внимания уделяли развитию розничного бизнеса. Работа с корпоративной клиентурой обеспечивала им достаточный уровень доходности, поскольку спрос предприятий на банковские услуги устойчиво возрастал. Даже пластиковые карты, формирующие базис современного розничного бизнеса, которые банки активно эмитировали в рамках зарплатных проектов, по существу, также являлись лишь одним из элементов корпоративного банкинга. Однако снижение доходности традиционных сфер деятельности, усиление конкуренции, а также необходимость диверсифицировать свой бизнес для повышения его устойчивости подтолкнули банки к развитию комплекса услуг для частных клиентов — к банковскому ритейлу. В период экономического подъема розничный бизнес банков показал невиданные темпы своего развития:

Кредитный портфель банков вернулся к росту просрочек

Плеханова Россия, г. Москва Научный руководитель: Горяинова Л. Оценен спрос и предложение на рынке. Описано состояние в текущих экономических условиях рынка розничного бизнеса банков на примере использования платежных банковских карт.

«Банк Русский Стандарт» - высокотехнологичный розничный банк Линейка расчетного бизнеса представлена первым для рынка период и по итогам года занял 1е место в Украине по .. в направлении POS- кредитования с крупнейшими розничными сетями (Фокстрот, Эльдорадо.

Повышение финансовой эффективности деятельности подразделений сети. Доля рынка. Уровень удовлетворенности клиентов банка на основании анкетных опросов Процессы Разработка стандартов формирования региональной сети. Разработка методологии оценки эффективности деятельности сети. Стандартизация продуктов. Внедрение новых продуктов и услуг Количество созданных подразделений сети. Выполнение заданий по совершенствованию бизнес-процессов и разработке нормативной базы в срок.

Количество внедренных стандартизированных банковских продуктов Персонал Разработка системы подбора, обучения и мотивирования персонала для новых подразделений сети Расходы на обучение на одного сотрудника. Текучесть кадров Особенности стратегии регионально-сетевого развития Залогом успешности стратегии развития сети коммерческого банка должна быть также система стандартов ее реализации, которые позволят использовать единый подход в развитии сети в разных регионах, обеспечат сопоставимость оценки альтернативных вариантов вложения средств, будут способствовать накоплению информационной базы и в конечном итоге позволят избежать неэффективности при принятии инвестиционных решений и оптимизации сети.

Этапы реализации стратегии регионально-сетевого развития представлены на рис. Рисунок 2. Предлагаемый алгоритм реализации стратегии регионально-сетевого развития В коммерческих банках применяются разные критерии выбора регионов для дальнейшего развития сети подразделений. В некоторых банках разработаны методики, ориентированные преимущественно на оценку макроэкономики региона и числа конкурентов, в ряде случаев используются такие простые критерии, как уровень доходов населения или его численность.

После перехода стран к рыночной экономике в большинстве из них установилось доминирование в банковском секторе иностранных банков. По сравнению со странами Центральной Европы Румыния имеет значительно менее развитый банковский сектор как по основным показателям типа объема кредитования и депозитов по отношению к ВВП, так и по степени проникновения финансовых услуг типа кредитных карт, электронных транзакций или онлайн банкинга. До кризиса Основное развитие банковской системы Румынии запоздало по сравнению с более продвинутыми странами ЦВЕ, и пик темпов роста финансового сектора пришелся на года.

Банк включен в 30 крупнейших российских банков по сводной статистической . Концентрация на 20 крупнейших заемщиков в посткризисный период от кредитного портфеля, благодаря успешному развитию розничного блока и МСБ. Долговой портфель представлен в основном облигациями «голубых.

Однако эффективность использования активов страховщиков значительно упала. Екатерина Толстова связывает этот процесс с увеличением уставного капитала на 14 млрд тенге. По мнению аналитиков рейтингового агентства, существует очень высокая неопределенность относительно будущей динамики показателя рентабельности капитала . Тройка лидеров по размеру собственного капитала незначительно отличается от лидеров по активам. В конце марта текущего года компания сообщила об увеличении уставного капитала на 13,9 млрд тенге для поддержки отечественных экспортеров.

Это единственная специализированная страховая организация, которая является институтом развития Республики Казахстан и осуществляет функции экспортно-кредитного агентства. По прибыли год начался для страховых компаний с минорной нотки. Так, если в квартале года прибыль от нее составила 17,9 млрд тенге, то в квартале года убытки достигли 1,8 млрд тенге.

Цифровая трансформация коммерческого банка

Оглавление Введение Организация деятельности Продукты банка Финансовые показатели Основные направления деятельности — кредитование коммерческих организаций и привлечение средств граждан во вклады.

В этом разделе документа представлен рейтинг финансовых центров на .. бизнес, как правило, привлекается крупнейшим центром, последний .. иностранных банков в России медленно росла в период с по годы , но в .. Для развития розничного рынка также требуется изменение правил .

Новая модель ритейла должна строиться на снижении издержек, максимально возможном использовании информационных технологий и изучении потребностей клиента. Рост количественных показателей заставляет игроков и аналитиков искать ответ на вопрос — будут ли работать в новой фазе экономического цикла прежние модели? Если в корпоративном сегменте все более-менее понятно есть спрос на ресурсы со стороны бизнеса, значит, должно быть адекватное ценовое предложение, поэтому конкуренция разворачивается вокруг долей процента стоимости денег , то розничный бизнес устроен гораздо сложнее.

Русский экспресс Докризисный кредитный бум в России, в который с восторгом поверили не только российские, но и иностранные игроки, был основан на двух вещах: События го сильно встряхнули рынок, но общую его конфигурацию, сложившуюся на пике роста, не поменяли. Следует отметить несимметричность позиций многих банков на рынке розничных кредитов с одной стороны и на рынке депозитов физлиц — с другой. Так, за пределами выборки крупнейших розничных кредиторов оказалось 15 банков из топ по вкладам физлиц.

На втором этапе мы провели первичную классификацию отобранных крупнейших игроков по комбинации двух критериев — доли депозитов физлиц в пассивах и доли кредитов физлицам в совокупном кредитном портфеле подробнее см. По большому счету, эти банки по модели бизнеса не являются розничными: Третья группа банков — золотая середина, где розничные и корпоративные блоки более или менее сбалансированы.

Здесь же — Сбербанк. Безусловно, это лишь общие и достаточно размытые границы. В каждой группе банков можно выделить индивидуальные рыночные стратегии. Банк отказался от строительства собственной сети продаж, продвигая продукты через магазины партнеров, а по мере накопления клиентской базы начал продавать их посредством кредитных карт.

Национальный банк «ТРАСТ» Программы кредитования малого и среднего бизнеса. - презентация

Это вдвое больше, чем в январе — сентябре г. ЦБ прикладывал большие усилия, чтобы охладить перегретый рынок, и в г. Рынок сильно изменился: Удар пришелся и по карману граждан, резко потерявших в доходах, и по банковским балансам. Рекордный август В этом году кредитование граждан вернулось на докризисный уровень, единодушны банкиры.

Государственные банки практически не представлены 7% активов. Крупнейший банк Румынии, государственный Romanian Commercial Bank Розничные депозиты в Румынии составляли в году 20% ВВП, евро на Fitch повысило суверенный рейтинг Румынии до предкризисного уровня BBB.

С 26 по 28 января г. Посетители смогли ознакомиться с порядка различных -решений, продуктов и сервисов, представленных компанией и ее тридцатью партнерами. В ходе были представлены предложения, направленные на реализацию клиентоориентированных решений в банковских отделениях и магазинах, программные платформы, позволяющие интегрировать все бизнес-процессы в банках и в торговых предприятиях, а также решения для обеспечения безопасности.

Как вы оцениваете основные результаты деятельности компании в г. Насколько, по вашим оценкам, повлиял кризис на бизнес компании, ее партнеров и клиентов и в каких конкретных направлениях? Итоги финансового года концерна , который завершился 31 октября г. Нашей компании практически удалось сохранить доходы на уровне показателей предыдущего финансового года. Последствиями недавнего финансового кризиса стали, в том числе, и существенные изменения ситуации на глобальном банковском рынке.

В России, как и почти во всем мире, в течение прошлого г. Ряд банков был вынужден полностью или частично свернуть инвестиционные проекты. Не все банки имели четко сформулированную стратегию своей дальнейшей экспансии на розничном рынке. Однако конец календарного г. Банки-клиенты стали с большей уверенностью смотреть в будущее, большая часть наших клиентов уже согласовала с нами свои инвестиционные чстратегии и планы операционного развития.

Финансирование малого и среднего бизнеса

Литвинова, Е. Черная Волжский гуманитарный институт филиал Волгоградского государственного университета, г. Волжский Статья посвящена изучению существующих подходов к пониманию форм, видов, методов и инструментов розничного кредитования. Уточнены сущность и содержание этих понятий, установлено соотношение между ними, определены тенденции и проблемы их применения на современном рынке розничного кредитования России.

Ключевые слова:

конкретного подхода при анализе изменения бизнес-стратегий российских коммерческих банков. Так как российский банковский сектор представлен . В четвертую группу попали розничные крупные банки – банки «Русский Стандарт» и «Хоум Кредит». .. банков в предкризисный период – гг.

В данной ситуации актуальной становится задача поиска инновационных путей трансформации существующих бизнес-моделей всех типов кредитных организаций, в первую очередь - коммерческих розничных банков, что обусловлено не только их особым социально-экономическим значением для экономики любого государства и общества в целом, но и важнейшей ролью в качестве источника финансирования и обеспечения ликвидности самих банков.

Оптимальным решением для коммерческих банков должно стать активное внедрение инноваций и информационных технологий в их операционные модели, что позволит автоматизировать процессы, увеличить общею эффективность, снизить издержки, при этом не только сохранить, но и значительно повысить качество обслуживания клиентов, их общую удовлетворенность и лояльность по отношению к банку, что в свою очередь, будет способствовать росту рыночной доли и общему развитию бизнеса.

Именно поэтому данные вопросы являются крайне актуальными и интересуют не только специалистов банковской сферы, но и представителей органов государственного регулирования деятельности финансовых организаций, частных инвесторов и международные консалтинговые компании. В рамках настоящей работы также будет исследована проблема поиска оптимального решения в области преобразования текущих моделей бизнеса коммерческих розничных банков в новых рыночных условиях, а именно проведен комплексный анализ и обобщение существующих практических подходов и определены наиболее эффективные из них с точки зрения общих затрат, времени и сложности внедрения и потенциальной экономической выгоды от их реализации.

В качестве практической базы для настоящей работы были использованы публикации в периодических изданиях, статистические и аналитические материалы , , финансовая отчетность ведущих коммерческих банков, существующие международные законодательные и нормативные акты в области управления капиталом и ликвидностью, информационные порталы в сети Интернет, а также личные исследования автора. Успешные программы цифровой трансформации предполагают наличие амбициозных целей, достаточных ресурсов для их достижения, а также пристального внимания со стороны высшего руководства — часто в виде назначения руководителя на уровне правления, который будет нести ответственность за программу, обеспечивая контроль за ней и курируя ее наряду с другими стратегическими задачами банка.

Основой такой трансформации становятся не только создание новых клиентских интерфейсов и автоматизация процессов, но и внедрение методики в сфере разработки, поощрение межфункционального взаимодействия, внедрение в корпоративную культуру принципов дизайн-мышления - , требующих глубокого понимания клиентских потребностей, быстрого создания прототипов новых решений и постоянного тестирования их совместно с конечными пользователями.

Дуополия российского банковского рынка - Сбербанк и ВТБ

Твитнуть в Итоги развития банковского сектора Новосибирской области и ее кредитного рынка в году По масштабам и динамике работающих активов в посткризисный период банковский сектор Новосибирской области стал одним из национальных лидеров. Однако стремительный рост показателей банковского сектора почти никак не сказался на местном кредитном рынке. Однако в недалеком будущем сетевые банки в основном завершат консолидацию региональных активов. Какие перспективы в этом случае ждут банковский сектор Новосибирской области?

Состав и особенности банковского сектора Новосибирской области По итогам года банковский сектор Новосибирской области формировали шесть региональных банков, два филиала Сбербанка России и 59 филиалов других иногородних сетевых банков, в том числе два филиала Ланта-Банка. На начало го на территории области были зарегистрированы также дополнительных, 75 кредитно-кассовых и девять операционных офисов местных банков, дополнительных и 73 операционных офиса филиалов, а также семь операционных касс региональных банков, операционных касс и один передвижной кассовый пункт филиалов.

Действие на опережение постоянно меняющихся потребностей бизнеса и . Крупные розничные банки в Европе и Азии продвинулись в этих вопросах . FICC в ответ на жесткое регулирование в посткризисный период, возросшие .. “As Automation Anxiety Grows, Remember We"ve Been Here Before,” CIO.

Итоги года Банки Сибири: Итоги года Итоги года в банковском секторе Сибири — наконец превышены докризисные показатели. Однако в процессе консолидации региональных активов теряется контроль над кредитным рынком округа. Худшими последствиями такой диспозиции стало подавление конкуренции на лучших сегментах регионального рынка и стагнация развития малого и среднего регионального бизнеса МСБ. В результате количество филиалов в регионах России заметно сократилось: А контролировать региональный рынок можно и дистанционно.

И этот разрыв нарастает. Так, если на 1 апреля года спрос на кредиты, не удовлетворенный кредитными организациями, входящими в состав банковского сектора округа, составлял лишь млрд рублей, то к началу года он достиг миллиардов. Эти ссуды были получены сибирскими заемщиками от кредитных организаций, не зарегистрированных на территории СФО. Год восстановления Как уже было сказано, год стал годом восстановления банковского сектора.

Совокупная ссудная задолженность по национальному банковскому сектору за прошлый год выросла на 6 трлн млрд рублей, достигнув почти 29 трлн рублей. С географической точки зрения кредитный портфель распределен чрезвычайно неравномерно. Группы влияния Влияние на масштабы и тенденции развития кредитного портфеля банковского сектора СФО в различной степени оказывают не отдельные операторы, а их типовые группы, схожие по происхождению капитала и содержанию бизнеса.

Стоит оговориться, что, несмотря на доминирование в банковском секторе всей Сибири, в составе банковских систем отдельных сибирских регионов Сбербанк испытывает довольно плотную конкуренцию со стороны других операторов.

. : темы дня

Анализ сектора розничного потребительского кредитования в РФ в полугодии г Розничное кредитование в РФ в г. Развитие банковского сектора России в полугодии г. Структурные изменения: В этот период были в основном преодолены последствия банковского кризиса, созданы законодательные и организационные основы реструктуризации кредитных организаций и обеспечено преодоление наиболее острых последствий финансовоэкономического кризиса г. Однако банковский сектор все еще не был достаточно развит.

Современные формы, виды, методы и инструменты розничного Изучение природы розничного креди51 ISSN ВЕСТНИК ЮРГТУ (НПИ). . дальнейшее развитие в посткризисный период такой вид кредитов как кредит на отдых. .. Крупнейшие банки на рынке кредитования малого и среднего.

При этом ритейл связан, не только с набором банковских продуктов, но также с технологией обслуживания клиентов. Современные информационные инновации позволяют решить задачу персонализации обслуживания в сочетании с преимуществами массового обслуживания. Под сетевыми межбанковскими отношениями понимаются устойчивые финансовые взаимосвязи, которые основаны на национальном интересе развития отечественной экономики и банковской системы.

Это основа мер по повышению устойчивости банковской системы России в условиях финансовой нестабильности. Принципами построения таких сетевых межбанковских отношений являются следующие: За первое десятилетие века отрасль розничного банкинга в России прошла этап становления. По накопленному объему депозитов населения отставание России от развитых стран тоже значительное.

Сегодня сумма вкладов на российскую душу составляет чуть более 2 тыс. Важно отметить, что качественный скачок в состоянии рынка банковской розницы произошел во многом под влиянием благоприятной макроэкономической среды. В году экономика России вошла в фазу бума, отличительны- ми чертами которого были оторвавшийся от динамики производительности труда рост зарплат, приток капитала, укрепление рубля, что создавало атмосферу покупательской эйфории, сфокусированной преимущественно на импортных товарах.

Поэтому скорость распространения кэш- и -кредитов на покупку бытовых товаров последние в просторечии сразу стали именовать магазинными была ограничена лишь банкирским аппетитом к риску, который в тот период был весьма велик. Разразившийся осенью года кризис тяжело ударил по розничному бизнесу банков. Целесообразно рассмотреть игроков российского розничного банковского рынка.

Рейтинг банков 2013

Необходимо учитывать, что любая классификация бизнес-модели условна и не может претендовать на описание всего спектра существующих на рынке вариантов ведения банковского бизнеса. На схеме представлена классификация бизнес-моделей. С точки зрения фокуса продуктового предложения, можно выделить четыре модели банковского бизнеса:

Банки предлагают населению широкий перечень услуг, включающий различные виды В условиях посткризисного периода, рынок розничных банковских услуг Крупные торговые сети также имеют финансовые подразделения, . по страхованию) по различным типам кредитов представлены в таблице.

Рост количественных показателей заставляет игроков и аналитиков искать ответ на вопрос — будут ли работать в новой фазе экономического цикла прежние модели? Если в корпоративном сегменте все более-менее понятно есть спрос на ресурсы со стороны бизнеса, значит, должно быть адекватное ценовое предложение, поэтому конкуренция разворачивается вокруг долей процента стоимости денег , то розничный бизнес устроен гораздо сложнее.

Русский экспресс Докризисный кредитный бум в России, в который с восторгом поверили не только российские, но и иностранные игроки, был основан на двух вещах: События го сильно встряхнули рынок, но общую его конфигурацию, сложившуюся на пике роста, не поменяли. Отчасти это связано с тем, что новые кредиты размывают старые плохие долги. Андрей Порубов — Отбор игроков проводился в два этапа. На первом выделены банки, размер портфеля кредитов физическим лицам которых превысил на 1 января года 10 млрд рублей.

Следует отметить несимметричность позиций многих банков на рынке розничных кредитов с одной стороны и на рынке депозитов физлиц — с другой. Так, за пределами выборки крупнейших розничных кредиторов оказалось 15 банков из топ по вкладам физлиц. На втором этапе мы провели первичную классификацию отобранных крупнейших игроков по комбинации двух критериев — доли депозитов физлиц в пассивах и доли кредитов физлицам в совокупном кредитном портфеле подробнее см.

Как выбрать банк для ИП ?